Cómo calcular la cuota de un préstamo paso a paso
Actualizado el 6 de octubre de 2026
La cuota es lo que el cliente paga en cada fecha: una parte devuelve el capital prestado y otra paga el interés. Saber calcularla te permite ofrecer condiciones claras, comparar opciones y detectar errores antes de firmar. Aquí está el método más usado, el de cuota fija (sistema francés), con un ejemplo completo.
La fórmula de la cuota fija
En el sistema francés todas las cuotas son iguales. La fórmula es: cuota = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), donde P es el monto prestado, r es la tasa de interés de cada período (en decimal) y n es el número de cuotas.
Lo importante es que r y n deben estar en la misma unidad de tiempo. Si pagas cada mes, r es la tasa mensual y n es el número de meses. Si pagas cada semana o cada quincena, ambas se expresan por semana o por quincena.
Ejemplo resuelto: 10,000 al 2 % mensual en 12 cuotas
Con P = 10,000, r = 0.02 y n = 12, la cuota es 10,000 × 0.02 ÷ (1 − 1.02^−12) = 945.60 aproximadamente. Al pagar 12 cuotas se devuelven cerca de 11,347, es decir, unos 1,347 de intereses.
En cada cuota cambia la proporción entre interés y capital. Al principio se paga más interés porque el saldo es mayor; con el tiempo el interés baja y el capital sube. Estas son las tres primeras cuotas:
| Cuota | Interés | Capital | Saldo que queda |
|---|---|---|---|
| 1 | 200.00 | 745.60 | 9,254.40 |
| 2 | 185.09 | 760.51 | 8,493.90 |
| 3 | 169.88 | 775.72 | 7,718.18 |
Cuidado con la tasa: mensual o anual
El error más común es mezclar tasas. Una tasa de 24 % anual no es 24 % por mes. Si el préstamo se paga cada mes y la tasa anual es nominal, la tasa mensual es 24 ÷ 12 = 2 %. Antes de calcular, confirma siempre si te hablan de tasa por período o anual, y si el interés se cobra sobre el saldo o sobre el monto original.
En PrestaGestión puedes escribir la tasa por período o la anual: la calculadora hace la conversión según la frecuencia de pago.
Cómo comprobar tu cálculo
- La suma del capital de todas las cuotas debe dar exactamente el monto prestado.
- La última cuota deja el saldo en cero (puede variar centavos por el redondeo).
- El total pagado menos el monto prestado es el interés total del préstamo.
Preguntas frecuentes
¿La cuota incluye la mora o los cargos?
No. La cuota de esta fórmula es solo capital más interés. Los cargos por atraso (mora) o gastos de cierre se suman aparte, según lo que se haya acordado.
¿Qué pasa si el cliente paga antes de tiempo?
Depende del acuerdo. Si se abona a capital, el saldo baja y el interés de las cuotas siguientes se reduce; lo ideal es dejarlo escrito en el contrato desde el inicio.
¿Sirve para pagos semanales o quincenales?
Sí. Usa la tasa por semana o por quincena y cuenta las cuotas en esa misma unidad.
Sigue leyendo
Esta guía es informativa y no constituye asesoría legal ni financiera. Las condiciones y límites legales de los préstamos cambian según el país.