Cómo manejar la mora y los pagos atrasados

La mora es el cargo adicional que se cobra cuando una cuota no se paga a tiempo. No sustituye al interés del préstamo: se suma por haberse atrasado. Para que sea válida y no genere discusión, debe estar acordada y escrita antes de entregar el dinero.

También conviene fijar días de gracia, por ejemplo 2 o 3 días, antes de que empiece a correr el cargo.

• Monto fijo: una cantidad por cada cuota atrasada, por ejemplo 20.
• Porcentaje único: un porcentaje de la cuota atrasada, cobrado una sola vez.
• Porcentaje diario: un porcentaje de la cuota por cada día de atraso, que crece con el tiempo.

Una cuota de 945.60 con una mora del 1 % diario y 8 días de atraso genera 945.60 × 0.01 × 8 = 75.65 de mora. El cliente debe entonces 1,021.25 en total por esa cuota. Con porcentaje diario el costo crece rápido, por eso el cliente debe conocerlo de antemano.

• Avisa antes: un recordatorio 2 o 3 días antes del vencimiento evita muchos atrasos.
• Recuerda el día de la fecha: un mensaje corto y amable con el monto exacto.
• Contacta al día siguiente del atraso, sin esperar semanas.
• Sé claro con el monto y las opciones: pagar completo, hacer un abono o proponer una fecha.
• Deja todo por escrito, por ejemplo por mensaje.

Si un buen cliente se atrasó por una causa puntual y paga enseguida, perdonar la mora puede costarte menos que perder la relación. Hazlo como una decisión tuya y deja constancia. Si el atraso se repite, mantén la regla igual para todos.

Muchos países limitan las tasas de interés y los cargos por mora, y regulan la forma de cobrar. Antes de fijar tus condiciones, consulta la normativa local o a un profesional.